今天去**院给小孩看病，社保卡挂号可以，但是交费时不统筹，说什么需

家里有小孩的家长，平时对孩子的健康都会比较上心，孩子一旦生病住院，**疗费用肯定就不会是个小数目，最起码都是两三千，多则上万。对于普通家庭来说，这样的**疗费用不至于拿不出来，但是这实打实也是一笔不小的支出，仍然会对家庭经济造成一定的损失。

如果涉及到重大疾病，那治疗费用可就不是一般普通家庭可以承担的了。动辄几十万、上百万的治疗费用，为了孩子，家长们可能卖房都愿意给孩子治，但是治疗之后一家人的生活该如何保障？治疗重疾不仅仅是做完手术化疗就可以了，后面还有长期调理疗养的过程，也需要高额的经济支持，这又该怎么办？

总之，无论大病小病，一旦孩子生病住院，花出去的钱就像**去的水，再怎么心疼，该花的还是要花。那么，如果我们提前给孩子买了保险，可不可以都用保险来报销，尽量少花钱呢？

当然可以！今天梧桐树保险网就来教大家怎么给孩子买住院**疗险，从而报销更多的**疗费用，减少损失！

1. 面临疾病风险不同，选择产品也不同

因为孩子抵抗力弱，一旦到了幼儿园、小学等集体环境，其实是很容易互相传染的。特别是换季，流行感冒高发的季节，孩子因为肺炎、支气管炎住院的比比皆是。除了感冒以外，还有腹泻、疝气、意外受伤等等各种情况，都容易导致孩子生病住院。

除了日常生活中常见的小病小痛，还有大病风险也威胁着孩子的健康。随着生活环境的改变，重疾发病率年轻化的趋势已经不可阻挡，最小的**患者一直都在刷新最低年龄。白血病、重症心肌炎、严重脑损伤等儿童高发重大疾病，大家听起来一定不会不陌生，身边也好、电视网络上也好、朋友圈的众筹求助链接也好，总会不时看到有孩子生重病的消息。

那么，针对这些孩子面临的疾病风险大小不同，我们可选择的住院**疗险也是不太一样的。建议大家在选择**疗险产品时，先确定自己的保障需求。如果是想抵御生活当中的小病小痛，一份普通住院**疗险即可满足需求；如果还想利用**疗险保障重大疾病风险，就要考虑给孩子买一份保额更高、报销范围更广的中高端**疗险。

1. 一款住院**疗险能报销多少，从这几个方面看！

无论是普通住院**疗保险，还是中高端**疗保险，在选择具体产品的时候，想知道它最多能报销多少，可以从以下四个角度来看：

1. 报销额度：即保险产品可以报销的最高限额，无论**院账单上是多少钱，报销的**疗费用绝对不会超过这个数字，它决定了报销的上限。

2. 报销范围：一般提到报销范围主要是指社保目录，是只能报销社保目录以内的项目和**品，还是可以突破社保目录，报销自费**、进口**以及更多治疗项目。

3. 报销比例：住院**疗保险合同上会标明，可以参与报销的**疗费用以固定比例进行报销，即最终报销费用=可报销的费用x报销比例%。

4. 免赔额：即超过免赔额以上的**疗费用，才能进行报销，**疗费用没有超过免赔额的，则没有报销资格。

从理论上来说，报销额度越高、报销范围越广、报销比例越高、免赔额越低，则可以报销的费用则会越多。但是对于具体的产品而言，这四个方面相互之间会有些限制，比如报销额度高、则免赔额也会相应增高。因此，在选择具体产品时，要有侧重点，不用一味地追求每个方面的保障都完美，这样的产品基本不会存在，即使存在，保费一定也不会便宜。

最科学的打开方式，是在两款产品部分保障相同的时候，对比不同的部分。比如报销额度、报销范围、报销比例以及保费都差不多，那免赔额更低的那款就是更优的选择。

三、常见的住院**疗险产品形态

其实，住院**疗险也有一些约定俗成的产品类型，它们在报销范围、报销比例、报销额度和免赔额上，有明显的的差异，也有自己明显的优势。下面就给大家介绍三种最常见的住院**疗险：

1. 普通住院**疗险

这类住院**疗险报销额度一般在1-5万，免赔额也比较低，多在几百元上下；报销范围则一般仅限于社保目录内，可以作为社保起付线和限额的补充；报销比例则各产品不同，特别是会根据是否通过社保报销过而设置不同的报销比例。而且一般保费比较便宜，两三百元就可以搞定。

比如，泰康住院保2019（少儿版）就是一款受众非常广的普通住院**疗险。保障内容包括10万元意外身故/伤残保障、1万元意外**疗保障和1万元疾病住院保障。其中意外**疗免赔额是100元，门诊、住院都可以报销，疾病住院免赔额是300元，住院可报销；社保先报销一部分，泰康住院保再报销比例是100%，直接用泰康住院保报销，比例则是80%。报销比例高、免赔额低，用来覆盖生活中日常的住院风险，性价比非常高。

1. 百万**疗险

这类**疗险可是说是现在非常火的一类保险，最大的优势就是保费便宜、保额高。保额一般高达百万，免赔额最常见的是1万；报销范围也可突破社保目录，自费**、进口**、进口**疗器材都可以报销；无论有无社保，报销比例都是100%（按有社保购买，报销时先经过社保报销），但是在购买时，有无社保会影响到保费，有社保购买更便宜。

比如平安e生保（保证续保版），一般**疗保险金高达200万，****疗保险金直接翻倍至400万；免赔额1万，但是罹患**可以直接领取1万元津贴，相当于免除了免赔额；报销范围非常广，突破社保限制，住院前后急门诊、住院、手术、特殊门诊等治疗费用都可以报销。最让人惊喜的是，这款保险是6年内保证续保，保证续保期间内，无论被保险人的健康状况发生了何种改变，都没有任何续保门槛，不会被拒保。另外，保证续保期间内若不幸罹患**，还可免除后期应缴纳的保费，保障仍然有效。是一款非常强大的百万**疗保险。

1. 0免赔额住院**疗险

有的保险消费者不喜欢住院**疗险有免赔额，觉得都报销才最好，这类产品市面上是有的，但是比较少，而且保费也相对会贵一些。

比如平安“**保+”少儿住院**疗保险，专门为孩子设计的综合住院**疗险，住院**疗保障额度高达10万，突破社保限制，保障范围内100%比例报销，同时还没有免赔额；另外还有10万元的意外人身保障。有社保的情况下，保费最低是700多，相对来说会较贵，但是如果看中0免赔额的话，这也是一款保障全面而且实用的住院**疗险。

最后，还想提醒大家，除了住院**疗险以外，重疾险也是孩子不可缺少的健康风险保障。前文中我们提到的治疗后期的疗养费用，还有家长照顾孩子的误工费用，这些都是**疗险无法解决的。另外考虑到**疗险报销补偿的赔付方式，需要我们先行垫付**疗费用，有时候可能因为缺钱而耽误治疗时机。而重疾险确诊即赔的赔付方式，刚好与**疗险相互补充，组合起来一起购买，可以给孩子更充足的健康**疗保障。